Tierversicherung: Ist sie die richtige Wahl für Sie?

Wir schließen häufig Versicherungen für unser Haus und unseren Hausrat, für unsere Autos, für Urlaube und zur Deckung unserer eigenen medizinischen Kosten ab. Aber was ist mit unseren Haustieren?

Wie wir werden auch Haustiere immer älter und profitieren von medizinischen Fortschritten. Das bedeutet, dass sie erstmals Zugang zu medizinischen Behandlungen und Medikamenten haben, die ihnen zuvor nie zur Verfügung standen. Doch natürlich hat das alles seinen Preis.

Wie andere Versicherungsarten übernimmt eine Tierversicherung die Kosten für medizinische Behandlungen eines versicherten Haustiers entweder vollständig oder teilweise. Policen und Versicherungsarten unterscheiden sich je nach Unternehmen und Standort erheblich; manche bieten sogar eine 'umfassende' Versicherung an, die Kosten für Dinge wie Routineuntersuchungen abdeckt und in manchen Fällen sogar dann greift, wenn das Haustier stirbt, verloren geht, gestohlen wird oder in einen Unfall verwickelt ist. Die Policen entwickeln sich kontinuierlich weiter, um mit dem medizinischen Fortschritt Schritt zu halten. Einige decken daher sogar Medikamente und alternative Therapien oder Unterbringungskosten ab (wenn der Halter ins Krankenhaus muss).

Tierversicherungen werden zunehmend beliebter, wodurch der Markt wettbewerbsintensiver wird – dennoch sind weiterhin mehr Haustiere nicht versichert als versichert. Viele Tierhalter halten eine Versicherung für ihr Haustier entweder nicht für lohnenswert oder finden sie schlicht zu teuer. Glücklicherweise werden Tierversicherungsunternehmen bei ihren Angeboten immer flexibler und können so Tierhaltern mit jedem Budget und unterschiedlichen Anforderungen gerecht werden. Bei einigen Policen können Sie bestimmte Leistungsbestandteile je nach Bedarf sogar ausschließen. Tierversicherungen werden so beliebt, dass manche Unternehmen sie inzwischen als optionalen Zusatzvorteil für Mitarbeitende anbieten.

Wie bereits erwähnt, unterscheiden sich die verfügbaren Versicherungsarten je nach Wohnort. Im Vereinigten Königreich beispielsweise, wo es sehr beliebt ist, sein Haustier zu versichern, übernehmen viele Policen 100 % der Tierarztkosten. Andere Unternehmen bieten möglicherweise einen vergünstigten Tarif an, wenn der Kunde sich für eine "Selbstbeteiligung" entscheidet (der Betrag, den Sie zu zahlen vereinbaren, bevor die Versicherung zahlt).

In den Vereinigten Staaten und Kanada können Policen entweder nach einem Leistungsplan oder einen Prozentsatz der Tierarztkosten zahlen (manchmal bis zu 90 %), nachdem ein Selbstbehalt erreicht wurde (der Betrag an Ausgaben, der aus eigener Tasche bezahlt werden muss, bevor ein Versicherer Kosten übernimmt) – doch auch hier hängt es vom jeweiligen Unternehmen und der gewählten Police ab. Obwohl es sich um eine Krankenversicherung handelt, wird eine Tierversicherung eher wie eine Sachversicherung betrachtet: Sie müssen die Kosten zunächst selbst bezahlen und erhalten dann eine Erstattung, sobald Sie bei Ihrer Versicherung einen Antrag einreichen. In manchen Fällen, wenn die Gebühren sehr hoch sind, stimmen Tierärzte und medizinische Fachkräfte jedoch zu, die Zahlung aufzuschieben, bis ein Antrag bearbeitet wurde, oder der Versicherer direkt an sie zahlt.  

Die Entscheidung für eine Tierversicherung ist nicht leicht, und es kann überwältigend sein, die verschiedenen angebotenen Policen und Unternehmen zu vergleichen. Der aktuelle Gesundheitszustand Ihres Haustiers, seine Bedürfnisse und Ihr Budget sollten bei der Entscheidung berücksichtigt werden. Folgende Punkte sollten Sie beim Abschluss einer Tierversicherung beachten:

    •    Hat Ihr Haustier angeborene oder erbliche Erkrankungen? Sind diese abgedeckt?
    •    Wie wird die Erstattung berechnet?
    •    Gilt der Selbstbehalt pro Schadensfall oder jährlich?
    •    Gibt es Begrenzungen oder Höchstbeträge?
    •    Gibt es einen Jahresvertrag, der festlegt, dass alles, was im vorherigen Versicherungsjahr diagnostiziert wurde, im neuen Jahr nicht als Vorerkrankung gilt?

Es gibt einige ausgezeichnete Preisvergleichs-Websites, die Ihnen die Entscheidung etwas erleichtern können.

Es gibt durchaus Kritiker von Tierversicherungen, die der Meinung sind, es sei viel klüger, jedes Jahr Geld auf ein Notfallkonto zu legen, auf das Sie im Bedarfsfall zugreifen können, anstatt für einen Versicherungsschutz zu zahlen, von dem Sie nicht sicher sein können, ob Sie ihn jemals benötigen werden. Für andere Tierhalter kann eine Tierversicherung Sicherheit bieten, wenn Unerwartetes passiert, und ihnen ermöglichen, ihren geliebten Haustieren Zugang zu der medizinischen Hilfe zu verschaffen, die sie benötigen – nicht nur bei Unfällen oder plötzlichen Erkrankungen, sondern auch zu einer Vielzahl medizinischer Behandlungen, die ihre allgemeine Gesundheit, ihr Wohlbefinden und ihre Lebenserwartung verbessern können.

Letztendlich gibt es kein Richtig oder Falsch – die Entscheidung liegt ganz bei Ihnen und hängt davon ab, was Sie für sich, Ihre Familie, Ihr Haustier – und Ihren Kontostand – für das Beste halten.

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